Método Págate a ti Primero: 4 pasos para cumplir proyectos financieros desde hoy.

Como lo hemos mencionado en algunos videos, un método para priorizar tu independencia financiera y proyectos personales es “pagarte a ti primero” antes que cualquier otro gasto.

Esta metodología consiste en primero generar un presupuesto, para conocer tus gastos fijos, que son tu base de gastos “no negociables”. Lo siguiente y más importante, es determinar un monto de ahorro mensual y que sea éste el que te pagues primero. Por último, asignaremos el resto a tus gastos variables “negociables”. Aquí los pasos, te recomendamos que los vayas haciendo conforme lees esto. Hoy puede ser el primer día hacia tu libertad financiera. Ayúdate de nuestro DASHBOARD DE PRESUPUESTO

1) Analiza tus ingresos netos.

Toma tus estados de cuenta y registra todo tipo de ingresos después de impuestos, incluyendo sueldo, bonos, reparto de utilidades, aguinaldo, fondo de ahorro, rentas, comisiones, etc. Anualízalos, súmalos y saca un promedio, registra ese monto en tu presupuesto.
Si tu ingreso es variable, puedes sacar el promedio de los últimos 6 meses de tus estados de cuenta. Regístralo.

Hack Millonario: NO INFLES TUS INGRESOS. Puedes bajarle un cierto porcentaje a ese ingreso, para que mentalmente pienses que ganas menos, ajustes tus gastos con respecto a este ingreso, y así tengas más ahorro líquido mes a mes.

2) Analiza tus gastos mensuales

La idea de este paso es hacer conscientes nuestros gastos.

Para ello, puedes ayudarte de alguna app de presupuesto, hay incluso algunas que ya se vinculan con tus cuentas bancarias. Esto es recomendable si quieres tener un cálculo más preciso de tus gastos, sobre todo cuando estás en la posición de no saber en qué se te va tanto dinero al mes. La recomendación sería registrarlo por un mes y luego registrarlo en tu presupuesto.

O bien, algo más rápido es revisar el estado de cuenta de tu banco del mes anterior y clasificar los gastos en variables y fijos. Algunos ejemplos de gastos fijos son la renta o hipoteca, internet, celular, servicios de streaming, mantenimiento, servicios del hogar, supermercado, gasto en gasolina, mensualidad de tu auto, impuestos y seguros. A este tipo de gastos, me gusta llamarles “No Negociables”.

Si tienes gastos fijos como seguros, algunos impuestos y membresías que pagues anualmente, súmalos y divídelos entre 12, para después sumarlos a tus gastos fijos mensuales y tener un promedio más cercano de gasto mensual.

Algunos gastos variables, incluirían comidas fuera, fiestas, regalos, entretenimiento, etc. Sin embargo, el hecho de que sean variables no significa que no deba estar presupuestado, como lo veremos en el siguiente paso. Es por eso, que me gusta llamarles “Gastos Negociables”, ya que al analizarlos puedes presupuestarlos y generar mayor ahorro, eliminando algunos innecesarios y minimizando otros.

Hack Millonario: Si quieres ser más organizado con ese presupuesto de gastos variables, mete ese presupuesto en una tarjeta especial para eso, o puedes sacarlo en efectivo y meterlo en un sobre denominado “Happy Account mensual”, o separarlo en los apartados de tu banco, etc. El punto es respetarlo, de la forma que más te acomode.

3) Descubre tu capacidad de ahorro

Resta a tus ingresos mensuales promedio tus gastos fijos mensuales, para conocer el remanente que tienes después de pagar tus gastos “no negociables”.

Aquí, tienes que hacer un ejercicio de decisión, donde determinarás qué monto vas a ahorrar mes a mes para tu objetivo, priorizando tu ahorro. Este es el mejor momento para ponerle fecha y monto a tu meta financiera.

Supongamos que ganas 30 mil pesos al mes netos, y tus gastos no negociables o fijos, son de 20 mil, esos 10 mil de diferencia son tu capacidad de ahorro. Nuestra recomendación es que de esos 10 que te “sobran”, designes primero una parte a tu ahorro y el resto a tu “Happy Account”, dinero para disfrutar mes a mes.

Por ejemplo, podrías designar 6 mil al ahorro fijo, y otros 4 mil a tus gastos mensuales sin culpa, donde sabrás que esos 4 mil te los puedes gastar sin preocuparte, en entretenimiento, comidas, regalos, etc.

La gran diferencia es que primero estarás ahorrando esos 6 mil para ti, y si un mes no te gastas los 4 mil de tu Happy Account, podrás ahorrar esa diferencia.

Hack Millonario: Si quieres dar un paso más allá, el ahorro que tienes presupuestado, lo puedes dividir para ciertos objetivos, una parte para tu retiro, otra parte para viajes, para inversión, etc. ¡Así podrás lograr varios objetivos financieros! Si quieres saber cómo asignar tu ahorro, lee nuestro artículo: ¿Cómo hacer un presupuesto para cumplir varias metas financieras?

Otro Hack: Selecciona tu meta financiera, digamos 500mil pesos, y divídela entre tu ahorro anual para saber cuántos años tendrás que ahorrar para llegar a esa meta, en este caso serían 7 años (500,000 / (6,000 *12)= 6.94). En este caso, puedes disminuir tu presupuesto variable y/o incrementar tu ahorro para disminuir el tiempo. Además, si buscas estrategias con buenos rendimientos, se acortará el tiempo.

4) Abre tu cuenta de libertad financiera

Es necesario tener una herramienta formal dónde pagarte primero ese ahorro base para tu libertad financiera, ya que, de lo contrario, si lo ahorras en el banco o debajo del colchón, además de que perderá poder adquisitivo, es poco probable que hagas ese ahorro mes a mes.

Para esto, recomendamos contar con un asesor financiero, para que dependiendo de tus planes para ese dinero en cuanto a monto y tiempo de ahorro, te diseñe un plan a la medida con cualquier empresa avalada por la CNSF. De este modo, crearás el espacio para tu ahorro y crearás la disciplina de hacerlo.

Hack Millonario: Si te cuesta trabajo hacer ese ahorro, puedes domiciliar tu ahorro mes a mes.


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